退休社保繳納不滿15年，怎么辦？

我國目前城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金領取的要求：

①達到法定退休年齡。男性年滿60周歲；女干部年滿55周歲，女工人年滿50周歲；

②累計繳費年限年滿15年（含視同繳費年限）。

兩個要求缺一不可。

其中兩個問題是大家最為關心的。

第一個問題：社保繳滿15年，但沒有達到退休年齡的，不要停繳，繼續(xù)參保繳費至退休年齡。原則就是繳費年限越長、繳費的金額越多，退休時領取到的養(yǎng)老金越多。

第二個問題，是很多人都面臨的現(xiàn)實情況：由于部分參保人員年齡大、參保晚，或是流動打工、中斷繳費等等原因，到達退休年齡后才發(fā)現(xiàn)，自己的養(yǎng)老保險繳費累計不足15年。

為大家介紹三種選擇解決辦法！

綜合比較來看，三種選擇優(yōu)先順序為:

延長繳費至15年＞轉為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險＞一次性領取

社會保險也算是一種最基礎的投資，從回報率來說，第一種選擇回報率是最高的，領取到的養(yǎng)老金最多。而第三種方案，如果不是不得已，最好不要一次性領取，因為領了就是一次虧本的投資。

以下內容為實例分享:

延長繳費至15年

《實施〈中華人民共和國社會保險法〉若干規(guī)定》第2條規(guī)定，參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡時，累計繳費不足15年的，可以延長繳費至滿15年。

其中，《社會保險法》實施前（2011年7月1日）參保、延長繳費5年后仍不足15年的，可以一次性繳費至滿15年。

對參保時間比較長的職工來說，選擇延長繳費比較有利。如果參保時間較短，延長繳費5年后，還需要一次性補繳五年以上的，就不太劃算了，金額有點大。

轉為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險

依據(jù)《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度銜接暫行辦法》第6條規(guī)定，參保人員從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險轉入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險個人賬戶全部儲存額并入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險個人賬戶，參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的繳費年限合并計算為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的繳費年限。

簡單來說，就是從職工養(yǎng)老保險（就業(yè)群體）轉為居民養(yǎng)老保險（未就業(yè)群體）。兩者區(qū)別如下 ：

1、保障對象

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險是保障城鎮(zhèn)就業(yè)群體，而城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險保障的是城鎮(zhèn)或農村居民群體。

2、實施強度

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險是國家法律法規(guī)規(guī)定強制實施的，是雇主、用人單位包括勞動者個人都必須按照規(guī)定繳費基數(shù)和比例來繳費的；

而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險強調的是由政府加以引導，政府補貼城鄉(xiāng)居民積極參保。

3、繳費標準

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，繳費比例、領取資格、支付標準，都有相關的規(guī)定。

城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險里卻有一定的選擇空間，繳費標準可以有幾種選擇，每年100元到200元、300元、400元、500元甚至更多。

4、籌資結構

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險中主要繳費部分是用人單位，個人補充繳費。

城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的主要供款方是政府。

5、統(tǒng)籌機制

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險用人單位的繳費部份納入社會保險統(tǒng)籌基金，不記入個人養(yǎng)老保險賬戶，因此，如果參保人以靈活就業(yè)方式繳費的，其中60%的個人繳費要納入社會統(tǒng)籌基金，只有40%記入本人的養(yǎng)老保險個人賬戶。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險沒有進行統(tǒng)籌，不論是個人繳費、政府補貼、集體補助、還他人資助全部記入本人的養(yǎng)老保險個人賬戶。

6、待遇計發(fā)

兩者養(yǎng)老金待遇都是由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成，但計發(fā)辦法不盡相同。

個人賬戶養(yǎng)老金計發(fā)辦法相同的，都是以個人賬戶儲存額除于計發(fā)月數(shù)。

基礎養(yǎng)老金計發(fā)辦法二者不同，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的基礎養(yǎng)老金是以絕對額來確定的，目前，國家規(guī)定的全國統(tǒng)一的最低標準是每人每月55元，各地根據(jù)經(jīng)濟情況有增加。

總得來說，從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險轉為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，好處在于可以自由選擇養(yǎng)老保險的繳費額度，壓力沒那么大，累計繳滿15年后可以按月領取養(yǎng)老金。不好的地方就在于，每月領取的養(yǎng)老金比城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金低。這個方案比較適合參保時間較短的職工，無法承受一次性補繳太多年限的社保。

一次性領取個人余額

那么，如果既不想一次性補繳，又不想轉為居民養(yǎng)老保險，該怎么辦呢？那就一次性領取吧。

參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡后，累計繳費不足15年(含依照第2條規(guī)定延長繳費)，且未轉入城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的，個人可以書面申請終止職工基本養(yǎng)老保險關系。

社會保險經(jīng)辦機構收到申請后，應當書面告知其轉入城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的權利以及終止職工基本養(yǎng)老保險關系的后果，經(jīng)本人書面確認后，終止其職工基本養(yǎng)老保險關系，并將個人賬戶儲存額一次性支付給本人。

但是這樣的話，之前工作單位給你購買的養(yǎng)老保險部分（占大頭），就白白上交給國家了哦~